又有一家银行下架了长期限大额存单 。下手
5月7日起,又有银行民生银行停售半年期及以上大额存单产品。对大单投民生银行APP显示,额存目前该行在售的何布大额存单仅有1个月及3个月期限,利率均为1.7% 。下手
这已经不是又有银行今年第一家下架长期限大额存单的银行。4月初,对大单投有媒体报道,额存以零售业务见长的何布招商银行已不再新发3年期、5年期大额存单产品额度 。下手
长期限大额存单已难觅
“下个月有一笔存款就要到期了 ,又有银行最近找了很多银行,对大单投3年期大额存单还要抢,额存利率还比原来低了。何布”据中新经纬报道,有网友在社交平台上吐槽。
8日晚间 ,上游新闻通过查询多种方式发现 ,目前国有大行和股份制银行大额存单产品都比较紧俏,且五年期大额存单已基本绝迹,其他期限产品也面临期限和额度难两全的情况 。
来源工商银行app截图
以工商银行为例 ,该行2年期20万元起存 ,3年期20万元起存的大额存单均显示“售罄” ,100万元起存的仍然还有额度 ,利率为2.35%。且其他期限大额存单也有不少已经售罄 。
据中新经纬报道,其在交通银行和邮储银行App上看到 ,“大额存单”栏均无满足条件的产品在售。一位交通银行的客户经理表示:“现在只有定期存款 ,三年期5万起存年利率2.6% 。”不过 ,值得注意的是,银行对不同客户展示的产品或不尽相同,具体情况还需咨询当地银行网点。例如 ,有受访者反映,其邮储银行手机App可以看到1年期大额存单产品 ,50万元起售,年利率1.85%。
华夏银行在线客服称 ,该行3年期个人大额存单发售日期5月6日至5月31日,起购金额20万元,发行利率2.6%。不过,在该行手机App并无显示 ,客服人员表示 ,可能是已经没有额度了。
事实上 ,随着定期存款利率下调 、大额存单停售的同时,近期十余家银行还密集官宣调整曾经的“揽储利器”——协定存款 、通知存款。
“五一”假期前后,渤海银行、大连农商银行等多家银行在官网、微信公众号等渠道发布公告 ,下架智能通知存款产品 。
智能通知存款产品,是一种介于活期和定期存款之间的存款,是商业银行为了揽储而创新推出的高息存款。 值得关注的是,当前调整通知类存款多为区域银行 。今年3月份 ,福建省内的多家银行 ,例如福州农商行、厦门农商行 、连江农商行以及当地多家村镇银行相继公告 ,下架“富利宝”智能通知存款产品。
银行为何压降高成本存款产品?
相较于普通定存产品,大额存单不仅有动辄20万元的高起存点 ,存款利率也高于其他同期限的定存产品。 协定存款、通知存款因灵活性强、利息高等特点深受储户喜爱 。他们都是银行的揽储利器。
但随着近年来的银行几轮集体调降存款利率 ,大额存单利率也一降再降 ,其3年期 、5年期利率也从去年“3”时代降至当前的“2”时代 ,与同期限的定存利差不断缩小。目前,不少银行大额存单利率已与定存产品相差无几。
那么银行为何还要停售大额存单呢?
对此,业内普遍认为 ,多家银行停售长期限大额存单主要还是为了降低息差 ,通过减少长期债务、降低高息存款比例从而降低负债端成本,以缓解净息差收窄压力。国家金融监督管理总局披露的数据显示,截至2023年末,中国商业银行净息差已经下降至1.69% ,首次跌破1.7%关口 。
从近日公布的上市银行2023年年报看,42家上市银行中 ,有17家银行净息差低于1.69%的行业均值,占比达四成 。其中 ,截至2023年末,交通银行和厦门银行的净息差均为1.28% ,分别较上年末下降20个基点和25个基点。
在中信证券首席经济学家明明看来 ,银行不管是调降利率还是调整产品结构